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        运动保百科:什么是户外运动保险?
        作者:运动保 发布时间:2017-09-05 20:56:12

        户外运动保险,又称为户外保险,由于是专门针对户外活动保障设计,除具有一般旅游意外保险的基本特点外,还具有保障范围精炼、保险期限与金额灵活、投保范围广等特点。另外,部分户外运动保险产品,还可以对一些滑雪、登山、潜水等高风险运动提供特殊的保障,对于爱好此类高风险运动的户外爱好者来说,不失为一个特殊的选择。

        1保险种类

        在发达国家,进行户外运动的人员需要买两种保险,一种是人身意外险,另一种是救援险。一旦出了问题,由保险公司来赔。但目前我国登山的专业险种,参保人数较少、保费很高,不是针对普通驴友设计的。

          “驴友”选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。近年来,保险也日益受到广大“驴友”的认可,在网名为“出行装备”的清单中,还将旅游意外险列在待办事项的首位。对酷爱自助游的驴友而言,如何挑选保险,业内人士建议从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发,锁定适合自身的产品。

        据了解,目前国内自助游保险产品有泰康人寿推出的驴友自助游意外保险,该保险对驴友组织的自助游发生的意外身故、残疾、烧伤,意外医疗、住院等进行了保障。此外,针对自驾出游的消费者,多家险企也开发了相关自驾游险种,如人保财险的国内自驾游保险,提供了自驾出游或户外活动期间意外医疗费用补偿。

        2保障范围

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        以保障范围来讲,旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等,有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障,不过相应的保费也更高,建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

        3如何购买户外运动保险[1]

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        职业驴友可以选择专门的户外运动保险投保人可根据旅游的具体情况选择产品。比如,职业驴友可以选择"国内旅游--户外运动保险",该险种特别承保潜水、滑雪、攀岩、探险等非职业高风险户外运动;长期出差的商旅人士可选一年期交通意外险,获得海陆空公共交通的意外伤害保障;偶尔旅游的人则可选择短期交通意外险,保险期限自由选择。此外,境内旅游者多为短期游玩,购买境内旅游保险时需格外关注保障期限,其中必须包含实际出游天数。

        境外户外运动保险尽量配备国际救援功能对于出国游玩的人来说,挑选旅游险需关注两个方面:意外伤害保障和医疗保障额度。在意外伤害保障方面,最好能包含残疾、烧烫伤,并问清因何原因造成的意外可以获赔。在医疗保障额度方面,需结合出行国家来决定。若前往德国、法国、荷兰等欧洲申根国家旅游,医疗保额须在30万元以上,否则申根签证无法通过。倘去美国、日本、加拿大等经济发达、医疗水平高的国家旅游,建议医疗保额设置在20万元以上。如果是赴韩国、泰国等医疗水平一般的国家,医疗额度可适当降低,在10万元左右即可。

        保险业内人士提醒,境外游应尽量配备国际救援功能,"出境游的游客一般对目的地不太熟悉,加上语言障碍,一旦发生意外,很容易求助无门。因此,很多险企的境外旅游险或意外险产品都提供国际救援服务。假设被保险人在境外遇险,保险中有免费的国际救援服务,可包机把客户运送回境内救治。自费则要支付超过10万元的运送费用。"

        要看保险责任对意外伤害、医疗补偿等的额度要看仔细,不同的保险对这些责任的理赔额度的界定是不一样的。比如,医疗补偿理赔金规定了门诊与住院,这两部分的费用 是需要分开来赔付的。有的甚至规定了门诊最高限额为几百元。如果你门诊花费3000元,那么即便你购买了该保险,即便该保险所说医疗补偿为1万元,也只能 得到600元的补偿?;馍撕?,一旦出险意外,往往是伤筋动骨,即便拍个片子也要几百元,所以这样的保险就不适合户外运动了。

        要看免责条款,所谓免责条款,就是一旦出现意外可以归为这些条款所列范围时,那么是得不到保险公司的赔付的。因而,免责条款一定要看仔细。比如,有的保险免责条款中规定:“被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技表演、赛马、赛车、蹦极等高风险运动和活动”免责;那么就不适合户外运动了。

        4购买注意事项

        户外运动风险比较高,因而购买到合适的户外运动保险就显得尤为必要。那么购买一款合适的户外运动保险要注意哪些问题呢?

        一、要看保险责任。

        对意外伤害、医疗补偿等的额度要看仔细,不同的保险对这些责任的理赔额度的界定是不一样的。比如,医疗补偿理赔金规定了门诊与住院,这两部分的费用 是需要分开来赔付的。有的甚至规定了门诊最高限额为几百元。如果你门诊花费3000元,那么即便你购买了该保险,即便该保险所说医疗补偿为1万元,也只能 得到600元的补偿?;馍撕?,一旦出险意外,往往是伤筋动骨,即便拍个片子也要几百元,所以这样的保险就不适合户外运动了。

        二、要看免责条款

        所谓免责条款,就是一旦出现意外可以归为这些条款所列范围时,那么是得不到保险公司的赔付的。因而,免责条款一定要看仔细。比如,有的保险免责条款中规定:“被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技表演、赛马、赛车、蹦极等高风险运动和活动”免责;那么就不适合户外运动了。

        三、要看明白一些保险术语

        保险条款中所述的“意外”并非是我们日常生活中所认为的意外,保险条款对意外的规定是“外来的”、“突发的”、“非本意”的、“非疾病”。比如,如果是突发的疾病,那么尽管是突发的,也是非本意的,但因为是疾病,就不在意外伤害的范畴了。

        5购买方式

        由于投保的灵活性,一般建议大家在网上选择购买,门店就比较麻烦了,驴友们根据自己的行程,出发前可直接登录运动保平台进行选择,注意购买时保障范围一定要包含自己的运动项目。


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